用虚拟货币非法换汇超2亿！揭秘跨境“对敲”换汇黑产

来源：中央广播电视总台中国之声

暑期正值跨境旅游、对敲留学缴费高峰。用虚亿揭依据现行外汇管理规定，拟货中国境内居民每人每年享有等值5万美元的币非便利化购汇额度，专用于境外旅游、法换留学及消费。汇超汇黑然而，秘跨部分个人与组织为突破额度限制，境换铤而走险，对敲通过非法渠道进行外汇兑换。用虚亿揭

近期披露的拟货一起典型案例中，被告人以“私人银行”为幌子，币非利用虚拟货币作为中介，法换将境内人民币资产置换为境外外币，汇超汇黑涉案金额高达2亿元人民币。秘跨司法机关严正警示：此类换汇行为不仅面临资金损失风险，更涉嫌违法犯罪，公众务必选择合法合规渠道。

隐蔽性强：虚拟货币切断资金流转痕迹

上海市静安区人民法院于6月宣判了一起特殊案件。经近两年的深入侦查，公安与检察机关发现，本案与传统跨境换汇案显著不同：犯罪分子利用虚拟货币作为中介，成功切断了跨境资金流转的可见痕迹，极大增加了司法调查难度。

静安区人民检察院检察官张冬莹揭示了其作案手法：

1. 分散收款：在境内，犯罪团伙通过多个分散的人民币账户收取客户资金。例如，针对100万元的换汇需求，涉案公司提供5个账户，要求客户分5次、每次20万元汇入。
2. 资金归集：将分散资金汇入特定账户后，立即用于购买虚拟货币，并存储至涉案公司的数字钱包中。
3. 境外兑换：随后，犯罪团伙联系境外的虚拟货币承兑商，将虚拟货币兑换为英镑、欧元等境外货币，从而完成境内外币与境内人民币的价值转换。

判决结果：主犯获刑六年，辩方“无罪”主张被驳回

本案中，到案的9名被告人中，5人被判处有期徒刑六年至二年六个月不等，并处罚金150万元至30万元不等。其中，刑罚最重的被告人高某，以所谓“私人银行”境内客户经理身份承揽业务。

静安区人民法院法官祁婷婷指出：

• 高某的角色：全面负责运营事务，对接留学移民中介招揽客户，联络虚拟货币及承兑商，统筹换汇全流程。其手下设有交易员和客服，负责客户咨询及协助转账操作。
• 法律定性：部分被告人辩称购买或换取虚拟货币属于“投资行为”，请求无罪辩护。但祁婷婷法官明确表示，本案定罪的关键不在于是否使用虚拟货币，而在于行为实质是否实现了人民币与外币的兑换。虚拟货币在此仅作为价值转移的“搭桥”媒介，实现了跨境支付效果，无法改变非法买卖外汇的本质。

风险提示：双重风险与法律后果

司法机关强调，通过此类方式换汇的客户面临资金安全与违法犯罪的双重风险：

1. 资金无法追回：客户需将大额人民币（通常上百万）转入私人或公司账户。一旦遭遇对方截留资金或诈骗，换汇资金极难追回。
2. 账户被冻结：换汇客户自身的银行卡可能因涉及大额可疑交易，被公安部门依法冻结。
3. 共犯风险：本案中，有两人将银行卡借给该公司或朋友，用于接收换汇人民币，该行为被认定为非法买卖外汇的共犯。

尽管部分嫌疑人基于其在共同犯罪中的地位、涉案金额及认罪认罚态度，经公开听证后被依法作出相对不起诉处理，但仍受到了相应的行政处罚。

检察官提醒：警惕“无痕操作”陷阱

静安区人民检察院检察官张冬莹提醒公众：

• 正规渠道办理：若有留学缴费需求且超出5万美元额度，可向银行提供录取通知书或费用单据办理购汇。
• 识别非法换汇特征：若兑换机构宣传“不受5万美元额度限制”、“无需提交证明材料”、“使用区块链/虚拟币无痕操作”、“无需去银行”、“钱款转入个人/私人/公司账户”，此类行为大概率涉及非法换汇，请务必提高警惕。

(责任编辑：探索)